صندوق سرمایه گذاری چیست؟

صندوق سرمایه گذاری چیست؟

سلام ماهانی عزیز. اگه دوس داری ارزش پول خودتو از دست ندی، باید اون رو سرمایه گذاری کنی. اما اگر گرفتاریات زیاده و نمیتونی تو بازار سرمایه وقت بزاری. این مقاله در مورد صندوق سرمایه گذاری بهت اطلاعات ارزشمندی رو میده. تو این مقاله بهت میگم که چطوری میتونی پولتو بدون وقت گذاشتن در سرمایه گذاری زیاد کنی.

  • صندوق سرمایه گذاری چیست؟
  • مزیت‌های صندوق سرمایه گذاری چیست؟
  • انواع صندوق‌های سرمایه گذاری
  • شروع سرمایه گذاری در یک صندوق
  • انتخاب صندوق سرمایه گذاری

این روزا، تورم و گرونی، زندگی تمام مردم ما رو تحت تاثیر خودش قرار داده و فکر میکنم که یکی از دغدغه‌های بزرگی هم که تو جامعه ایجاد شده اینه که ما چطوری می‌تونیم کاری کنیم که پولمون بی‌ارزش نشه و چطوری میتونیم کاری کنیم که به تورم برسیم؟

اول از همه باید بگم که رسیدن به تورم و تلاش برای اینکه فقط تورم رو مهار کنیم، دردی از ما دوا نمی‌کنه. چون اصولا تورم، ساختارش اینطوریه که هر زمان که شما بهش میرسید و میخواید خودتون رو مدیریت کنید، یک قدم از شما جلو میفته و شما دوباره باید دنبالش بدوید.

پس باید دنبال راهی باشید که بتونه شما رو از تورم یک قدم جلوتر بندازه. بهترین راه برای اینکه شما به همچین حدی از مهارت مالی برسید، اینه که سرمایه گذاری کنید. اما برای شروع کردن سرمایه گذاری شما باید چند تا چیز رو بلد باشید.

3 اصل مهم در سرمایه گذاری

3 اصل مهم در سرمایه گذاری

یک اینکه باید هوش سرمایه گذاری داشته باشید. دو اینکه باید هوش تحلیل بازار داشته باشید و سوم اینکه باید وقت داشته باشید. خب حالا سوال اینجاست که اگر کسی این سه تا رو نداشت، اما هدفش این بود که زندگی مالیشو تغییر بده، باید چکار کنه؟

پاسخی که به شما میخوام بدم اینه که پس انداز کردن در بانک رو فراموش کنید و بیاید تو بورس. این ساده‌ترین پاسخیه که میتونم به شما بدم. اما خب ممکنه از من بپرسید که چطوری توی بورس بدون وقت گذاشتن سود کنم؟ باید بگم که بهترین راه اینه که صندوق سرمایه گذاری رو برای سرمایه هاتون انتخاب کنید.

اگه شما هم تا به حال در مورد صندوق سرمایه گذاری چیزی نشنیدید و نمیدونید که از کجا باید شروع کنید و چطوری میتونید با این صندوق‌ها سود کنید. چند دقیقه‌ای وقتتون رو بگذارید و فقط این مقاله رو بخونید. شما میتونید با صندوق سرمایه گذاری پولتون رو در سال حداقل دو برابر کنید.

صندوق سرمایه گذاری چیست؟

در قدیم، که هنوز دید مردم نسبت به سرمایه گذاری و بازارهای مدرن، باز نشده بود و دید خوبی نداشتن. سیستم کاری این بود که یه فرد هر پولی که در میاورد یا توی تولید خرج میکرد یا اینکه میگذاشتش بانک تا که یک سودی رو در آخر سال بهش بدن.

اما امروزه دیگه بانک‌ها نمیتونن نیازهای مردم رو با سود خیلی کمی که میدن برآورده کنن. این مسئله باعث شده که اکثر مردم به سمت بازارهای دیگه‌ای برن و توی روش‌های مختلف سرمایه گذاری کنن. خیلیا رفتن سمت دلار و طلا که خب نتیجه‌ی مطلوبی نگرفتن اما حداقل از تورم هم عقب نموندن.

خیلی‌ها رفتن دنبال مسکن و خودرو که با توجه به رشدی که قیمت‌ها داشتن، اما نقد شوندگی پولشون خیلی پایینه و برای نقد کردن سرمایه هاشون دردسرهای زیادی رو باید تحمل کنن. اما یه سری هم رفتن سراغ بورس که بهترین سرمایه گذاری در تمام جهان هستش.

ولی یه مشکلی تو سرمایه گذاری در بورس وجود داشت برای مردم تحت این عنوان که: ” خب همه که وقت تحلیل نمودار ندارن. همه هم قرار نیست تحلیلگر باشن. همه هم قرار نیست متخصص بازار باشن. پس چجوری میشه تو بورس سرمایه گذاری کرد و سود کرد؟ “.

چگونه میتوان در این بازار سود کرد؟

اینجاست که بحث صندوق سرمایه گذاری مطرح شد. صندوق سرمایه گذاری، صندوق‌هایی هستن که کارگزار‌های بورس در سراسر دنیا برای مردم ایجاد کردن که بدون هیچ دانشی و بدون هیچ صرف زمانی، توشون سرمایه گذاری کنن و به سود برسن.

صندوق سرمایه گذاری، درست مثل سرمایه گذاری در بانک است، اما به این صورت که شما این بار با نظر یک کارشناس، روی سهام بازار بورس ایران، سرمایه گذاری می‌کنید. وقتی می‌گم شبیه بانکه، یعنی شما همون مراحل رو طی می‌کنید.

میرید یک صندوق سرمایه گذاری پیدا می‌کنید. مدارک خودتون رو میدید. یک قرارداد سرمایه گذاری می‌بندید و اونها برای شما یک حساب صندوق سرمایه گذرای باز میکنن و براتون تو سهام‌های سبد صندوق سرمایه گذاری شروع به سرمایه گذاری می‌کنن.

خوبی این روش اینه که شما میتونید سود چند برابری نسبت به بانک بگیرید و بطور غیر مستقیم در بازار بورس باشید، اما از یه طرف نباید از اینم غافل شید که حضور مستقیم شما توی بازار بورس، طبیعتا سود بیشتری داره.

چیزی که آمار صندوق سرمایه گذاری که بسیار هم تو ایران زیاد هست نشون میده اینه که تقریبا در سال حداقل سود دویست درصدی رو به مردم میدن و این یعنی شما میتونید ده برابر سود بانکی توی صندوق سرمایه گذاری سود کنید.

مزیت صندوق های سرمایه گذاری

مزیت‌های صندوق سرمایه گذاری چیست؟

یک صندوق سرمایه گذاری برای شما مزیت‌هایی داره که اگر بهشون آگاه باشید، متوجه میشید که سرمایه گذاری توی بانک یا هر صنعت دیگه، با توجه به اینکه نمیخواید زمان بگذارید و وقت آموزش دیدن هم ندارید، کار اشتباهیه و صندوق سرمایه گذاری بهترین گزینه برای سرمایه‌های شماست.

مدیریت دارایی‌ها توسط افراد حرفه ای

اولین مزیتی که صندوق سرمایه گذاری برای شما داره اینه که شما دارایی خودتون رو به یک فرد حرفه‌ای در بازار میسپارید و از این جهت خیالتون راحته که اون فرد با توجه به دانش بالایی که داره، میتونه پول شما رو چندین برابر کنه.

توی همه‌ی صندوق‌های سرمایه گذاری، افرادی هستند که از خبره‌های بازار محسوب میشن و با توجه به علمی که دارن، گزینه‌هایی رو برای سرمایه گذاری انتخاب می‌کنند که بیشترین میزان سود دهی رو برای صندوق سرمایه گذاری به همراه داشته باشه.

علاوه بر اون، با توجه به قراردادی که با شما می‌بندند، شما خیالتون راحته که سرمایتون رو در یک جای امن گذاشتید و هیچ قانونی نمیتونه حداقل در طی یکسال، سود سرمایه گذاری شما رو کم یا زیاد کنه. در حالی که توی دلار یا طلا این اتفاق بطور روزانه میفته و توی بانک هم که نیاز به گفتن نیست.

ریسک کم، سود زیاد

دومین ویژگی و مزیت یک صندوق سرمایه گذاری اینه که شما تقریبا ریسکتون صفره، اما ریوارد یا سودی که به دست میارید، صد درصد هست. ما توی مقاله مدیریت سرمایه در بازار بورس، به این نکته اشاره کردیم که یکی از نکات طلایی در مدیریت سرمایه بحث ریسک به ریوارده.

ریسک به ریوارد، یعنی میزان ریسک یا خطری که شما برای یک سرمایه گذاری به جون میخرید، تا یک سود خوب به دست بیارید. منطق ریسک به ریوارد در بازار سرمایه و در بورس ایران، یک به سه هست. اما وقتی که به صندوق سرمایه گذاری اعتماد می‌کنید این ریسک به یک به ده به نفع ریوارد، تغییر پیدا می‌کنه.

قدرت نقد شوندگی بالا

وقتی شما توی خودرو یا مسکن سرمایه گذاری می‌کنید، برای نقد کردن سرمایتون، یعنی همون فروختن سرمایه و تبدیلش به پول نقد، خیلی باید دنبال مشتری باشید و وقت بگذارید تا کسی ازتون خونه یا ماشین رو بخره. این مدت از یک هفته تا چندین ماه طول میکشه.

ولی خوبی صندوق سرمایه گذاری اینه که شما میتونید توی دو روز کاری، پولتون رو نقد کنید و اینطوری  هم نیست که دنبال مشتری باشید. چون که خود صندوق سرمایه گذاری، مشتری سرمایه شماست و با سود پولتون رو میده.

نظارت دولت بر روی صندوق سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه گذاری موظفند که در بازه‌های مشخص، صورت حساب دارایی‌ها و سایر اطلاعات خود را به دولت عرضه کنند و دولت بر روی فعالیت تمامی صندوق‌ها نظارت داره. این مسئله باعث میشه که شما با خیال راحت تری سرمایه گذاری کنید و از سودی که دریافت می‌کنید، مطمئن‌تر باشید.

اما سوال بعدی‌ای که پیش میاد اینه که ما اصولا چند نوع صندوق داریم؟

انواع صندوق های سرمایه گذاری

انواع صندوق سرمایه گذاری

ما در ایران، خصوصا با رشد و گسترش بازارهای سرمایه، انواع مختلفی از صندوق سرمایه گذاری داریم. اگر بخوام یه لیست جامع بهتون بدم باید بگم که:

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

اولین صندوقی که میخوام بهتون معرفی کنم، صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابته. خب این صندوق اسمش روشه. صندوقیه که شما میرید پولتون رو سرمایه گذاری می‌کنید و در بازه‌های عمدتا سه ماه یکبار و بعضا سالیه بهتون یک سود مشخص رو میدن.

ویژگی این صندوق‌ها اینه که سودشون از بانک بیشتره. درصد ریسکشون خیلی پایینه. و اینکه عمده سرمایه این صندوق‌های سرمایه گذاری روی اوراق مشارکت سرمایه گذاری میشه و باقیش روی سهام‌های بورس. پس این میتونه شروع خوبی برای شما باشه.

صندوق سرمایه گذاری سهامی

صندوق سرمایه گذاری سهامی، یک گزینه‌ی عالی برای کسایی هستش که دوست دارن به طور غیر مستقیم توی بورس سرمایه گذاری کنن. این صندوق‌ها، بیش از هفتاد درصد دارایی خودشون رو میارن توی سهام‌ها سرمایه گذاری می‌کنن.

چیزی که این صندوق‌ها رو از بقیه متمایز میکنه. سود بالاییه که این صندوق‌ها دارن. این صندوق سرمایه گذاری به این دلیل که بیشتر سرمایه‌ی خودش رو توی بورس سرمایه گذاری می‌کنه، میتونه سودهای بسیار عالی به شما برسونه.

صندوق سرمایه گذاری قابل معامله ETF

یکی از بهترین صندوق‌های سرمایه گذاری در بازار بورس، صندوق قابل معامله ETF هستش. این صندوق‌ها به این دلیل که در بازار بورس قابلیت معامله دارند، ریسک بیشتری را نسبت به دیگر صندوق‌ها دارن. اما در مقابل باید گفت که سود بسیار بالاتری رو هم به مردم میرسونن.

یکی از بهترین صندوق‌های ETF، صندوق‌های دولتی هستش. صندوق دارا یکم، صندوقی بود که توسط دولت عرضه شد و هر واحدش ده هزار تومان بود اما تو یه ماه به قیمت بالای سی هزار تومان در هر واحد رسید.

یعنی شما اگر یه ماه این صندوق رو خریداری می‌کردید و نگهداری می‌کردید، میتونستید سرمایتون رو سه برابر کنید. پس روی این گزینه فکر کنید. برای اینکه از عرضه این صندوق‌ها آگاه بشید، کافیه به کارگزاری‌ها یه سری بزنید و یا اخبار رو پیگیری کنید.

اما صندوق‌های سرمایه گذاری به همین چند تا محدود نمیشن. بر خلاف باور مردم، ما همه چیز رو میتونیم توی بورس معامله کنیم و هیچ محدودیتی وجود نداره. به عنوان مثال، ما صندوق طلا داریم. صندوق مسکن داریم. صندوق مختلط داریم. و همه‌ی این‌ها فرصت‌هایی هستن برای اینکه ما تو بورس باشیم ولی کار سرمایه گذاری رو به یک صندوق سرمایه گذاری واگذار کنیم.

چگونه از صندوق سرمایه گذاری خرید کنیم؟

توی بازار بورس، همه چیز یک واحدی داره. مثلا وقتی شما میخواید یه سهمی بخرید. واحد شما برگ سهم هستش. هر برگ سهم، یک سهم محسوب میشه و شما به ازای هر برگ سهم، یه قیمتی رو پرداخت می‌کنید. مثلا وقتی نماد ایران خودرو 500 تومان قیمت گذاری شده، یعنی هر برگ این سهم، 500 تومن میارزه.

توی صندوق‌ها هم همین مسئله وجود داره، اما با یه فرق، توی صندوق سرمایه گذاری دیگه شما برگ سهم نمیخرید، بلکه یونیت یا واحد میخرید. هر صندوق، واحدش یک قیمتی داره و شما به اندازه پولی که دارید، میرید و مثلا ده واحد میخرید.

بعنوان مثال صندوق دارا یکم که توسط دولت عرضه شد، هر واحد ده هزار تومان قیمت گذاری شد و امروز قیمت هر واحدش به سی هزار تومان رسیده. پس توی صندوق سرمایه گذاری ما باید واحدها رو خریداری کنیم و در بازار سهم، ما برگ سهم میخریم.

برای شروع سرمایه گذاری هم کافیه که یه سری به سایت کارگزاری‌ها بزنید و یا از مراجع دولتی مثل سایت سازمان بورس، صندوق‌های بورسی رو پیدا کنید و یک صندوق سرمایه گذاری رو برای شروع سرمایه گذاری تعیین کنید.

انتخاب صندوق سرمایه گذاری

وقتی صندوق سرمایه گذاری رو برای شروع کار سرمایه گذاری در بورس انتخاب می‌کنید، به این معنی نیست که شما بی‌گدار به آب بزنید و همه‌ی پولتون رو بدید به یک صندوق سرمایه گذاری و ازش بخواید که به شما سود بده.

نه اینطوری نیست. شما باید اول  در انتخاب صندوق دقت کنید. ببیند چه کسی حامی این صندوق هست و چه چیزی تضمین میکنه که شما یک سود خوب از صندوق سرمایه گذاری داشته باشید. مثلا صندوق‌هایی که بانک‌ها یا دولت ارائه میدهد، طبیعتا مطمئن‌تر از صندوق‌های خصوصی هستند.

و نکته‌ی آخری که باید بسیار بهش توجه کنید اینه که برای سرمایه گذاری در یک صندوق، باید اصل مدیریت سرمایه رو رعایت کنید. هیچ فرقی نمیکنه که شما مستقیم بیاید تو بورس یا اینکه تو صندوق سرمایه گذاری، بخواید پول بگذارید. اصول مدیریت ریسک رو باید بلد باشید. برای این کار میتونید یه سری به مقاله مدیریت ریسک بزنید.

2 دیدگاه برای “صندوق سرمایه گذاری چیست؟

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *